Apa itu CCRIS?
CCRIS adalah singkatan kepada Central Credit Reference Information System. Ia merupakan satu sistem pelaporan kredit yang dimiliki dan dikendalikan oleh Bank Negara Malaysia. Tujuan utamanya adalah untuk mengumpul maklumat kredit daripada pelbagai institusi kewangan seperti bank, syarikat insurans dan agensi kerajaan.
Setiap bulan, institusi CCRIS diwajibkan kemas kini data yang berkaitan dengan peminjam termasuk individu, syarikat dan entiti kerajaan. Data yang dikumpulkan kemudian disusun menjadi satu laporan kredit yang memaparkan sejarah pembiayaan dan pembayaran balik peminjam untuk tempoh 12 bulan terkini.
Antara maklumat yang dilaporkan termasuk butiran peribadi peminjam, maklumat permohonan pembiayaan, had kredit, baki tertunggak, corak pembayaran, dan status undang-undang berkaitan akaun tersebut. Ia juga merangkumi semua kemudahan kredit yang masih aktif termasuk akaun individu, akaun bersama dan berkaitan perniagaan, serta permohonan pembiayaan yang sedang diproses atau telah diluluskan dalam tempoh satu
Apa Itu CTOS?
CTOS adalah syarikat swasta yang berperanan sebagai agensi pelaporan kredit dan beroperasi di bawah Akta Agensi Pelaporan Kredit 2010. Ia merupakan salah satu agensi yang paling dikenali dan banyak digunakan oleh institusi kewangan di Malaysia untuk menilai kelayakan kredit seseorang pemohon.
Berbeza dengan CCRIS yang menerima data terus daripada institusi kewangan, CTOS mengumpulkan maklumat daripada pelbagai sumber awam. Ini termasuk Jabatan Pendaftaran Negara, Jabatan Insolvensi Malaysia, dan Suruhanjaya Syarikat Malaysia.
Laporan CTOS boleh mengandungi pelbagai jenis maklumat termasuk muflis, tindakan undang-undang, status kes, pemilikan perniagaan dan jawatan pengarah syarikat. Selain laporan asas, CTOS juga menawarkan MyCTOS Score Report yang merangkumi skor kredit individu dan rekod daripada CCRIS.
Perbezaan Utama antara CCRIS dan CTOS
Walaupun kedua-duanya menyediakan laporan kredit, terdapat perbezaan asas dari segi cara mereka beroperasi dan sumber maklumat yang digunakan. CCRIS dikendalikan oleh Bank Negara Malaysia dan hanya mengambil maklumat daripada institusi kewangan yang mengambil bahagian. CTOS pula dikendalikan oleh syarikat swasta dan mengumpul maklumat daripada sumber terbuka serta sumbangan pengguna.
Namun, CTOS boleh mengakses data CCRIS jika mendapat kebenaran daripada individu. Oleh itu, laporan seperti MyCTOS Score Report menggabungkan maklumat daripada kedua-dua sumber.
Kepentingan CTOS dan CCRIS dalam Permohonan Pembiayaan
Kedua-dua CCRIS dan CTOS digunakan secara meluas oleh institusi kewangan untuk menilai kelayakan kredit seseorang sebelum meluluskan sebarang bentuk pembiayaan. Maklumat daripada laporan ini digunakan untuk menilai tahap risiko kewangan seseorang pemohon.
Sekiranya rekod anda menunjukkan anda seorang peminjam yang bertanggungjawab, kemungkinan besar anda akan diluluskan dengan syarat pembiayaan yang lebih baik. Namun jika anda mempunyai sejarah pembayaran yang lemah atau terlalu banyak permohonan kredit yang belum diselesaikan, permohonan anda mungkin ditolak atau diluluskan dengan syarat yang lebih ketat.
Penting juga untuk diingat bahawa laporan CCRIS hanyalah satu daripada banyak sumber yang digunakan oleh institusi kewangan. Oleh itu, kedua-dua laporan dari CCRIS dan CTOS boleh memberi kesan langsung terhadap keputusan pembiayaan anda.
Buat Keputusan Kewangan dengan Lebih Yakin
Mengetahui apa itu CCRIS dan CTOS membantu anda memahami kedudukan kewangan semasa serta meningkatkan keyakinan untuk merancang pembiayaan. Laporan kredit yang baik membuka peluang lebih besar untuk mendapatkan pembiayaan dengan syarat yang lebih baik.
Sekiranya anda sedang mempertimbangkan pembiayaan peribadi patuh Syariah, OSK Syariah Capital menyediakan pilihan yang sesuai dengan keperluan anda, termasuk:
- Patuh sepenuhnya kepada prinsip Syariah
- Proses permohonan yang mudah dan telus
- Kelulusan pantas dalam tempoh singkat
- Kadar keuntungan tetap tanpa bayaran pendahuluan
Rancang kewangan anda dengan lebih yakin dan mulakan permohonan bersama OSK Syariah Capital hari ini.
Soalan Lazim
1. Adakah saya akan disenarai hitam jika nama saya ada dalam CCRIS atau CTOS?
Tidak. CCRIS dan CTOS tidak menyenarai hitam individu. Laporan ini hanya mengandungi maklumat kredit berdasarkan fakta seperti jumlah pinjaman, corak pembayaran, dan status undang-undang. Ia digunakan oleh institusi kewangan untuk menilai kelayakan anda, tetapi kehadiran dalam sistem ini tidak bermakna anda disenarai hitam.
2. Bagaimana cara mendapatkan laporan kredit saya secara percuma?
Tidak. CCRIS dan CTOS tidak menyenarai hitam individu. Laporan ini hanya mengandungi maklumat kredit berdasarkan fakta seperti jumlah pinjaman, corak pembayaran, dan status undang-undang. Ia digunakan oleh institusi kewangan untuk menilai kelayakan anda, tetapi kehadiran dalam sistem ini tidak bermakna anda disenarai hitam.
3. Apakah langkah terbaik untuk memperbaiki skor kredit saya?
Antara langkah terbaik termasuk membayar semua bil dan ansuran tepat pada masanya, mengurangkan penggunaan kredit kepada bawah 30 peratus daripada had, dan mengelakkan permohonan kredit baharu yang berlebihan. Memastikan maklumat dalam laporan anda tepat juga membantu mengekalkan skor kredit yang baik.
